昨日もMOの短期売買をしました。

201.7＄の売却を得ました。

１日のボラティリテイが大きいので市場が開いてから最安値で注文し、少しの利益で確定売りしています。

本日はアフターマーケットでかなり下げているみたいですね、、、

ダウも最高値更新中なので今日は様子見ですね。

下落していても5日でみるとわからない程度

1月でみると好決算の山と米国食品医薬品

局の谷のあとはほぼ横ばいです。

一年でみると下落していますが、年初来安値ではありません。

五年でみるとなだらかな右肩上がりです

最長のチャートではリーマンショックの時に暴落、一時配当利回りが10％を越えていました。

暴落しても戻って来る銘柄ですのでこんな手法を使っています。

投資は自己判断でお願いします！

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最近の短期売買についての雑感

以前記事にしたように最近、長期投資とはかけ離れたﾃﾞｲﾄﾚｰﾄﾞのような事をしています。

イメージだけでアメリカ株は手数料が高い、アメリカ株は情報がないからと日本株を選択するかたも多いのではないでしょうか？

SBI証券などのネット証券会社は手数料は1000株まで一律20＄、税込21.6＄になっています。

ということは購入額が少なく、株数も少ない場合一番手数料が高くなり、

35＄のGM株1株→5＄→35＄に対し25％の手数料

200＄のMMM株1株→5＄→200＄に対し2.5％の手数料

これでは手数料負けしてしまいほとんど儲ける事は出来ません。

 しかし、株数が上限である1000株かつ購入額

の多い場合に一番手数料が少なくなります

35＄の株1000株→20＄→35000＄に対し0.057％

200＄の株1000株→20＄→200000＄に対し0.001％となります。

これなら1％未満の値動きでも十分利益確定する事が出来ます！

僕は今までの受け取り配当でこのﾃﾞｲﾄﾚｰﾄﾞをしています。配当金を再投資するのもよいのですが資産運用のなかの一つのスパイスとしてこの投資法を加えています。

直近3年間でたまっていた＄資金は27650＄程度ですので35＄のGM株でも1000株を購入する事は出来ません、、、手数料ばかり気にしても投資機会を逃すのですが、やはり資産運用は資産があるほど優位であると感じてしまいます。

6月末時点ではこの資金は24057＄でしたので、配当と売却益で徐々に手数料割合が下がってきています。目標は年末までに35000＄にしたいと思います！

今は上昇局面という投資が難しい時期だからこのような考えですが、下落局面になればスイングもしくは長期投資にshiftしようと思います。

そううまくいくとは思いませんが、、、

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MOを購入、すぐ売却しました。

先週の宣言通り、月曜日にアルトリアグループを65.5＄で418株買いつけました！

そして火曜日に66.2＄で売却しました。

手数料、税金をのぞき、250＄の利益確定です。このまま長期運用をしても良かったのですが、政府からの外的要因に対してはしばらく株価が上下しそうなので今は細かな利益を確定していこうと思います。

本日も64＄台で買い注文を入れておこうと思います。

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子供NISAについて

子供NISAはNISAと違って18歳になるまで引き出す事が出来ません。しかしながら僕は個人年金などよりも確実に有用と考えています。

ファンドの海さんのblogを参考にシュミレーションをしてみました！

利率は一般的な市場平均の６％を利用します。

子供NISA

年間80万（月6万+ボーナス月4万）

5年間は積み立て継続、5年後

元本400万に対し、464.93万

そのまま13年間保有、
元本400万に対し、991.66万

最初の5年間頑張って400万を積み立てることが出来れば、一番お金がかかる大学進学時に1000万近くのお金を用意出来ます！

為替取引での手数料などの細かな計算は抜いています。

このお金に関しては子供には話さず、やりたいことや夢のために必要であれば学費などに使って、余裕があれば継続保有すればさらにゆきだるま式に資産が増えていきます。

備えあれば憂いなしなので５年間は無理してでも積み立てたいと思います。

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日本一やさしいNISAの学校最新版 儲けのコツがわかる！　投資初心者も経験者もおまかせ [ 大竹のり子 ]

NISA完全ガイド（2017年度版） 安くて儲かる株NISA必勝☆投資術 （100％ムックシリーズ）

NISAについて

我が家は奥さんと、7月28日に２歳を迎えた娘と10月に産まれる予定の息子の４人家族です！

なので、NISA口座で運用できるのは

120万×5年×2人＝1200万

80万×5年×2人＝800万

合計2000万あります。

NISA口座の特徴は簡単にいえば非課税！

しかし損をしても損益通算が出来ないので損をせずに長期運用が前提かと思います。

僕はNISA口座に関しては敗者のゲームを参考にインデックス投資を推奨します。

中でもアメリカの幅広い銘柄に分散投資されたETFを主軸にしています。

VTIもしくはVOOで

2000万を年6％運用すると毎年120万のキャピタルゲインを得ることが出来ます。

または

2000万から3％配当を貰うと毎年60万のインカムゲインを得ることが出来ます。

どちらも過去の数字からですが結果として利益をあげています！

月5万配当があれば

1730万のローン(フラット35、1.09％）

9万円弱払っている家賃を資金を崩さず節約する事が出来ます。これについては様々な考え方があると思いますが、最近は賃貸からマイホームを持ちたいというように思考が変わって来ました、理屈じゃない部分ですね。

他にも

高級レストランでの食事

高級ホテルの宿泊（リッツカールトンのクラブフロアなど）

こんな事を考えて投資モチベーションをあげています！

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生命保険について確定拠出年金と比較して

保険については原則入らないと考えていましたが、去年の３月頃に5000円＋2000円貰えるキャンペーンを利用して、ほけんの窓口の無料相談をしてみました。

その後、熟考した結果マニュライフ生命のこだわり終身保険V2に入ることにしましたのでそのことをまとめたいと思います。

 

まず生命保険の考え方について

生命保険は「保障」と、「貯蓄」の要素があるため保険料が高いです。

保険金に対する還元率を考慮する必要があります。日本の大手生命保険会社の還元率は概ね70～50％です。ネット系保険会社、外資系企業とは商品そのもののコンセプトが違うこともあります。選択肢が多すぎても結局なにがよいのかわからないので僕が選んだ生命保険について説明します。

生命保険に入ろうと思うきっかけとして、子供のいる家庭では妻と子供にお金を残したいと考えると思います。

遺族年金、会社独自に設定した死亡退職金や死亡見舞金、弔慰金が出ることもあります。大体僕が無料の保険相談で教えていただいたのは遺族年金だけで月12万ほどは受け取れるとのことでした。しかしこの額では子育てをしていくのは不可能ですよね、、、しかし保険会社のアドバイス通り何千万ものお金が必要だとは思いません。

基本的には自身の資産運用が中心で、資産運用の中の一つとして資産を残しておくための生命保険を上手く選ぶことができればよいと思います。

 

僕の加入したマニュライフ生命のこだわり終身保険V2は無配当終身保険の死亡・高度障害保険です。

低解約返戻金型で、解約返戻金額は著しく低くなっています。その代わり保険料が安く、ノンスモーカー料率（非喫煙者保険料率）もあり僕にとっては他の保険より有利でした。

２９歳の時の僕の場合、毎月5501円を60歳払込満了で、死亡一時金３００万円です。保険商品のデメリットはインフレに弱い（現在の紙幣価値が30年後には低下している）、還元率が低いものが多いのですが

所得控除、クレジットカード払いで1～２％割引、保険所得75万まで非課税

ということを考慮して還元率を計算してみましょう。

 

毎月5501円×12か月×６０歳までの31年間払込で払込保険料204万6372円

ここから所得控除を計算してみます。

（引用：生命保険文化センター）

 

生命保険料控除

年間払込保険料が5501×12＝66012円なので

所得税

66012円の４分の１で16503円、これに20000円を足して36503円の控除

住民税

56000円超なので一律28000円の控除

66012円の払込保険料に対し64503円の所得控除が受けられます

所得税＋住民税は大雑把に計算すると１0％ほどの節税効果がありますので

64503円×0.1＝6450円の節税

66012円－6450円＝実質年間払込保険料59562円

59562円×31年＝実質払込保険料184万6422円

 

これをクレカ払いで１％還元とすると

年間保険料66012円×31年＝2046372円×0.01＝20463円の割引となり、節税後の実質払込保険料1846422円からクレジットカードの割引分20463円をひくと

1846422円－20463円＝1825959円となります。実質払込保険料は182万5959円の保険商品となりますね！

保険の受取の際に75万円までは非課税となりますので分割で受け取るとして

実質払込保険料182万5959円

に対して

明日死亡しても高齢で死亡しても300万円の保険金を受け取れます。

いまの総支払額は20万円にも満たないのに対し上記の保証があることは家族を持つものとしてはかなり有意義ではないかと思います。

 

有名なFPの方は保険よりも現金の方が何にでも使えるし、自分で運用したほうが良いとの見解を示しています。

確定拠出年金で積み立てているDCダイワ外国株式インデックスファンドと比較してみました。

確定拠出年金が月55000円、生命保険が月5500円なのでちょうど１０分の１なので計算しやすいですね。

確定拠出年金では１６ヶ月運用して

合計：1,007,565円

名称	取得価額	現在価値	評価損益	評価損益率	取得日
DCダイワ外国株式インデックス	27,331円	952,565円	127,565円	15.46%
待機資金		55,000円

１０分の１と考えると１万2000円ほどの利益

もし明日僕が死亡した場合家族には10万円足らずしか残りません。

 

生命保険では１６ヶ月積み立てたとして

5500円×16＝88000円の負担でもしあす僕が死んだ場合、家族は死亡保障300万を受け取ることができます。

 

生命保険のデメリットはこの状況が長期的に見れば資産運用の方が優位となり、

逆転してしまうことなのですが毎月の支払いが5500円程度で総支払額も実質払込保険料182万7958円でありながら、いつ死亡しても300万円を受け取れる生命保険は資産運用に有用であると考えます。

 

生命保険がよ〜くわかる本 最初に読んでほしい生保の入門書 [ 石橋知也 ]

新版,生命保険はこうして選びなさい【電子書籍】[ ダイヤモンド社,生活設計塾クルー ]

生命保険で実現する税金ゼロの財産移転 （黄金律新書） [ 幻冬舎総合財産コンサルティング ]

一番やさしい！　一番くわしい！ 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）活用入門 [ 竹川　美奈子 ]

確定拠出年金の教科書 [ 山崎元 ]

はじめての確定拠出年金投資 一番使える！ [ 大江英樹 ]

個人型確定拠出年金iDeCoで選ぶべきこの7本！ 50歳でも30歳でも3000万円つくれる35の法則 [ 中野晴啓 ]

 

MOの株価が急伸→急落してます

2017年2回目の決算発表では予想には届かないものの収益は問題なく、プレスリリースで30億ドルの自社株買いを、40億ドルに増やすとし、アナリストは株価を上方修正しています、それを受け翌日は3％上昇、昨日は9.49％下落しています。何故なのかとニュースを読んでいると毎度の事ながら健康被害に対する政府の対応で、https://www.google.co.jp/url?sa=t&source=web&rct=j&url=http://www.barrons.com/articles/why-altria-is-tanking-1501254103&ved=0ahUKEwjFjvLj-qzVAhVKgrwKHYZpCVQQhjwIAjAA&usg=AFQjCNERkZf6-pQ4QNOCwSQtjA_BN0bUmw

米国食品医薬品局（FDA）は、年に数千人のタバコ関連死亡者を防ぐ目的で、タバコのニコチン量を非習慣性レベルに引き下げるよう取り組んでいる。驚きの動きはタバコの株式を急落させた。あるアナリストは良い買いタイミングであるとしている。

買値から二倍以上に増えているアルトリアグループ、僕もベライゾンの売却後の現金があるため絶好の買い場だと考えます！

アフターマーケットではすでに1.57％上昇してました、シーゲル銘柄No.1、配当利回りや、自社株買い、株価指数からも安心して保有できる株です。全力買いします！笑

投資判断は自己責任でお願いします。

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